Co znamená osobní bankrot neboli oddlužení? Jak můžu požádat o oddlužení? Dlužníci často neví, co si představit pod pojmem insolvence: otázky a odpovědi z praxe jsou toho názorným příkladem. Osobní bankrot je sám o sobě velmi administrativně náročný proces, ve kterém se dlužník jako laik jen stěží dokáže orientovat. Proto je určitě dobré mít alespoň rámcovou představu. Jakmile vám dluhy začnou přerůstat přes hlavu a začnete přemýšlet o oddlužení, nejdříve se poraďte s profesionály ve finanční poradně a ujasněte si, je-li vaše východisko z finanční nouze formou oddlužení vůbec možné. Osobní bankrot má totiž jasně dané pravidla a ty musíte bezpodmínečně dodržet. Pokud nedokážete naplnit podmínky dané insolvenčním zákonem, soud vám osobní bankrot zamítne.
Co je osobní bankrot?
Osobní bankrot se v naší společnosti poměrně často používá jako lidový název pro oddlužení. Oddlužení je jeden ze způsobů řešení úpadku, kdy dlužník není schopen plnit svoje závazky vůči věřitelům. Typickým příkladem předlužených lidí je splácení půjčky půjčkou, kdy úroky nezadržitelně rostou a původní vypůjčená částka se postupně rozrůstá do astronomických rozměrů. Pak už je jen otázkou času, kdy se u vašich dveří objeví exekutor. Chcete-li zachránit svůj majetek, je třeba začít urychleně jednat. Podáním žádosti o osobní bankrot se zahájí insolvenční řízení a veškeré exekuce vedené proti vám se okamžitě zastaví. Věřitelé po vás nemůžou nic vymáhat a všechny strany musí vyčkat na rozhodnutí soudu o způsobu oddlužení.
Exekuce nebo oddlužení?
Spousta dlužníků tápe hlavně v tom, jaký je na rozdíl od exekuce hlavní smysl insolvence: otázky a odpovědi v diskuzních fórech mohou být někdy zavádějící. Exekuce vyžaduje splacení dluhu do poslední koruny a někdy to je takové splácení bez konce, jelikož původní dlužná částka výrazně naroste o poplatky a celé náklady exekučního řízení. Přitom je po celou dobu v ohrožení váš majetek. Oproti tomu insolvence vás dokáže po pěti letech zbavit všech zbývajících dluhů, avšak stačí splatit jen třetinu závazků. Z toho důvodu se dá považovat oddlužení za nejvýhodnější způsob, jak se dluhů zbavit natrvalo.
Nacházíte se v úpadku?
Oddlužení má insolvenčním zákonem jasně dané podmínky, které jsou prvotním předpokladem pro schválení osobního bankrotu. Počáteční podmínkou je dlužníkův úpadek. To znamená, že jako dlužník se nacházíte v úpadku tehdy, pokud máte závazky alespoň ke dvěma věřitelům a vaše dluhy jsou minimálně 30 dnů po splatnosti, které nejste schopni splácet. Jestliže máte jednu nebo dvě půjčky od jedné nebankovní společnosti, podmínku nesplňujete, máte-li spotřebitelský úvěr u soukromé firmy a půjčku v bance, podmínka mnohosti věřitelů je naplněna.
Insolvenční zákon rovněž vymezuje pojem hrozící úpadek. Ten nastává v situaci, že pro dlužníka existuje do budoucna reálná hrozba, že se dostane do platební neschopnosti a nebude moct plnit svoje závazky vůči věřitelům.
Jak požádat o oddlužení?
Abyste mohli o oddlužení požádat, musíte splnit základní podmínky insolvence: otázky a odpovědi týkající se oddlužení vám zodpoví v každé bezplatné finanční poradně. Zde vám nejen kvalifikovaně poradí, ale také vám pomůžou s celou administrativou, která složitý proces oddlužení doprovází.
O oddlužení požádáte podáním insolvenčního návrhu spolu s návrhem na povolení oddlužení ke krajskému soudu v místě svého trvalého bydliště na předepsaném formuláři. Ten je k dispozici buď na internetu a nebo přímo v soudním budově. K žádosti přiložíte všechny požadované dokumenty a listiny, avšak jeho zpracování věnujte velkou pozornost. Pokud návrh nebude obsahovat všechny náležitosti a bude chybně vyplněný, soud vaši žádost o oddlužení zamítne.
Jakmile je návrh podaný soudu, do dvou hodin je zahájeno insolvenční řízení, čímž se všechny exekuce zastaví. Následně musíte vyčkat na rozhodnutí insolvenčního soudu, který povolí osobní bankrot a určí způsob oddlužení. Ten proběhne buď prodejem majetku a nebo splátkovým kalendářem. Ve druhém případě musíte v průběhu následujících pěti let uhradit minimálně 30 % všech svých závazků. Jestliže se vám to podaří, zbytek dluhů se navždy odmaže.